La diversificazione finanziaria è uno dei concetti più importanti da conoscere per gestire al meglio il tuo patrimonio, e assume maggior valore soprattutto in un periodo di incertezza finanziaria come quello attuale.
La volatilità dei mercati in tempi di crisi è fonte di costante preoccupazione per coloro che hanno risparmi investiti in strumenti finanziari. Per questo è necessario adottare apposite strategie di difesa.
Diversificare significa suddividere il proprio capitale in diversi tipi di attività finanziarie, evitando di concentrarlo solo su una particolare strategia, uno specifico strumento, mercato o settore.
Qualunque siano i propri obiettivi finanziari, come acquistare casa, pagare l’università dei tuoi figli o assicurarti una pensione integrativa, un buon investimento deve sempre essere coerente con la tua capacità di sopportare oscillazioni del capitale in un periodo di tempo scelto. Ricordati quindi, il rischio è strettamente collegato alla composizione del proprio portafoglio d’investimento.
Facciamo un esempio concreto: decidiamo di usare tutti i nostri risparmi per comprare le azioni di una singola azienda. Se quell’azienda fallisce, abbiamo perso il 100% del nostro capitale. Se invece scegliamo di diversificare, comprando le azioni di dieci aziende, con la bancarotta di una avremo perso solo il 10% del capitale. Per questo investire su più risorse è generalmente considerata una buona strategia per ridurre il rischio “specifico” di perdite.
Ma non basta semplicemente investire in tanti tipi di attività finanziarie. La diversificazione deve essere fatta conoscendo il grado di correlazione tra gli investimenti.
La correlazione tra due investimenti indica la tendenza al movimento relativo tra le due attività. Una regola generale nel processo di diversificazione finanziaria consiste nello scegliere titoli con bassa correlazione, in modo che alla diminuzione del valore del primo non corrisponda necessariamente il calo del secondo. Bisogna quindi analizzare la correlazione degli strumenti che si hanno a disposizione sul mercato finanziario: in base a quella e al rischio cui si è disposti a correre, è possibile costruire un portafoglio che punti ad aumentare , in base al tuo profilo di investitore, l’efficienza del rapporto rischio/rendimento.
Vi sono però altre variabili da tenere in considerazione. Oltre al rischio individuale, che cambia in base alle tua persona ed esperienza, è opportuno guardare anche all’orizzonte temporale che puoi dedicare per i tuoi investimenti: qual è il risultato desiderato e in quanto tempo vuoi ottenerlo?
Queste sono quindi le tante variabili che entrano in gioco nel determinare la definizione del proprio portafoglio. L’offerta nel panorama finanziaria è amplissima: non solo abbiamo diverse classi di investimento, come titoli azionari, obbligazioni e fondi di investimento, ma possiamo decidere di investire in settori specifici o addirittura in paesi diversi dal nostro.
La ricchezza della scelta, unita all’analisi della correlazione dei titoli, alla necessità di ridurre il rischio e dalla capacità di individuare i propri bisogni personali sono gli ingredienti base per ottenere una buona definizione e diversificazione del proprio portafoglio di investimenti.
È possibile creare questa ricetta da soli. Ma la complessità del mercato finanziario e la difficoltà di interpretare le tensioni che lo possono attraversare, come adesso, necessitano di una guida esperta in grado di lavorare al meglio con gli ingredienti a disposizione. Per questo BPER Banca offre un servizio di consulenza finanziaria su misura.
Un investimento mirato inizia prima di tutto con l’ascolto: capiamo insieme i tuoi obiettivi e il tempo che vuoi impiegare a realizzarli. Costruiamo un rapporto di fiducia basato sul dialogo e il confronto continuo sui modi migliori per investire le tue risorse. La nostra consulenza ti segue per tutta la durata dell’investimento, monitorando lo “stato di salute” del tuo portafoglio e, andando a intervenire tempestivamente al variare delle tue esigenze o delle opportunità sui mercati.
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Settembre 2020
