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Infografica
Le soluzioni di investimento assicurative: investire e assicurarsi in un’unica soluzione
Strumenti di investimento
L’attuale contesto di mercato si caratterizza per rendimenti negativi sugli investimenti monetari e obbligazionari e per una ripresa dei mercati azionari da osservare sempre con molta attenzione, per la volatilità che li contraddistingue.
Allargare e ricercare soluzioni di investimento più efficienti appare quindi essenziale per cercare di diversificare ulteriormente le fonti di rendimento.
La necessità è quella di avere un paniere di scelta di prodotti più ampio. Tra gli strumenti di investimento di tipo assicurativo a disposizione dei risparmiatori ve ne sono alcuni che uniscono l’aspetto assicurativo a quello più finanziario, con stili di gestione differenziati e un’ampia diversificazione di investimento, sia lato azionario che obbligazionario.
Panoramica dei rendimenti in Eurolandia
Raiffeisen KAG, Bloomberg Finance L.P., 2021-03-26
Si tratta delle polizze vita Multiramo: combinazione di una componente assicurativa tradizionale (Ramo I) e più opzioni di investimento di tipo Unit Linked (Ramo III). Oggi le polizze multiramo rappresentano oltre il 35% della raccolta premi vita del mercato bancario e sono una delle poche componenti che continua a incrementare volumi di anno in anno.

Fonte dati: ANIA al 31.12.2020
Polizze multiramo
Sono soluzioni di
investimento composte da
due motori:
Grazie all’unione di queste due forme di investimento il tuo consulente BPER Banca può formulare una proposta personalizzata e flessibile nel tempo, così da adattarla alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi futuri.
La Gestione Separata
(Ramo I)

Una polizza vita rivalutabile tradizionale che offre solidità patrimoniale, dove vengono accumulati i versamenti che
garantiscono un
rendimento stabile
nel corso del tempo.
Unit Linked (Ramo III)

Degli investimenti che
cercano opportunità
di performance sul
mercato grazie alla
diversificazione tra
varie asset class anche
a livello globale.
Grazie all’unione di queste due forme di investimento il tuo consulente BPER Banca può formulare una proposta personalizzata e flessibile nel tempo, così da adattarla alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi futuri.
Prodotti multiramo (esclusi previdenziali e PIR)

Premi lordi contabilizzati del canale bancario e postale: dettaglio per componente di ramo I e ramo III





2020, https://ec.europa.eu/eurostat/web/covid-19/economy
Come funzionano

L'investimento iniziale, ripartito tra Gestione Separata, ossia un patrimonio separato da ogni altro patrimonio della Compagnia, che consente di conservare il capitale investito, e Fondi (in gergo detti anche Unit Linked), può essere incrementato in futuro con versamenti opzionali liberi e flessibili nel tempo e negli importi. Il cliente ha quindi la possibilità di ribilanciare il proprio investimento effettuando una variazione del capitale investito tra le diverse soluzioni di investimento disponibili.
Vantaggi di una polizza multiramo
Vantaggi contrattuali
Il beneficiario può essere nominato e revocato dal contraente in qualsiasi momento, anche se si tratta di una persona fuori dall’asse ereditario
Le prestazioni non rientrano nell’asse ereditario e le somme corrisposte sono esenti da imposte di successione
Liquidazione entro 30 giorni, anche prima dell’apertura della successione

Vantaggi della liquidazione
Vantaggi
fiscali
L'imposta di bollo, prevista solo per la parte investita nei fondi Unit Linked, e l’imposta sul reddito di capitale saranno pagate solo al momento del riscatto o del decesso.
Compensazione fiscale automatica tra i risultati dei diversi attivi, tenendo conto del complessivo controvalore della polizza.
Vantaggi contrattuali
Il beneficiario può essere nominato e revocato dal contraente in qualsiasi momento, anche se si tratta di una persona fuori dall’asse ereditario
Vantaggi alla liquidazione
Liquidazione entro 30 giorni, anche prima dell’apertura della successione
Le prestazioni non rientrano nell’asse ereditario e le somme corrisposte sono esenti da imposte di successione

Vantaggi contrattuali
L’imposta di bollo, prevista solo per la parte investita nei fondi Unit Linked, e l’imposta sul reddito di capitale saranno pagate solo al momento del riscatto o del decesso
Compensazione fiscale automatica tra i risultati dei diversi attivi, tenendo conto del complessivo controvalore della polizza
Quali opzioni contrattuali si possono attivare?
Le polizze Multiramo possono prevedere una serie di opzioni contrattuali facoltative con l’obiettivo di offrire soluzioni sempre più efficaci per una gestione completa dell’investimento, anche in ottica di consulenza patrimoniale.
Copertura assicurativa caso morte

Consente di garantire ai beneficiari un’integrazione della prestazione nel caso in cui il controvalore della polizza sia inferiore al capitale investito.
Conversione del capitale in rendita

Consente di convertire in rendita il capitale che verrà riscattato.
Take Profit

Consente di difendere il rendimento della polizza.
Take profit prevede un monitoraggio su base
trimestrale per ogni fondo Unit Linked scelto
liberamente dal Contraente e se un fondo presenta
una plusvalenza almeno pari
a un valore soglia
predeterminato, avviene
uno switch automatico dal
fondo stesso dell’intera
plusvalenza o di parte
della stessa sulla Gestione
Separata.
Switch programmati

Consente di esporsi in maniera graduale e crescente nel tempo ai mercati azionari mediando la volatilità dei mercati stessi. Prevede una serie di switch programmati al fine di modificare l’asset allocation del contratto, partendo da una composizione predefinita iniziale, fino ad una combinazione finale scelta dal Contraente.
Decumulo Finanziario

Consente di integrare il reddito potendo contare su entrate fisse e costanti. È un piano di decumulo finanziario che ha l’obiettivo di liquidare al contraente delle prestazioni periodiche.
Conversione del capitale in rendita

Consente di convertire in rendita il capitale che verrà riscattato.
Decumulo Finanziario

Consente di integrare il reddito potendo contare su entrate fisse e costanti. È un piano di decumulo finanziario che ha l’obiettivo di liquidare al contraente delle prestazioni periodiche.
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